En este artículo, vamos a explorar a fondo los factores que has de tener en cuenta a la hora de valorar un seguro para tu mascota, subrayando la importancia de cada tipo de cobertura y ofreciéndote consejos clave para que puedas tomar la mejor decisión. Además, no solo descubrirás cómo seleccionar un seguro que cumpla con todos los requisitos legales, sino que también podrás ofrecerle a tu mascota una protección veterinaria adaptada a sus necesidades, garantizando así su bienestar y tu tranquilidad.
¿Por qué es importante contar con un seguro para mascotas?
Las mascotas están expuestas a una variedad de riesgos diarios que pueden ir desde accidentes menores en casa hasta enfermedades graves o emergencias. Un seguro adecuado actúa como una red de seguridad financiera que permite afrontar estos imprevistos sin comprometer la estabilidad económica del hogar.
Por ejemplo, en caso de accidentes, como sufrir una caída durante un paseo por la montaña que requiera cirugía, o enfermedades, como la diabetes, el tratamiento puede ser costoso. Con un seguro de mascotas puedes cubrir gran parte de estos gastos, garantizando que tu mascota reciba asistencia veterinaria pero sin incurrir en una carga financiera inesperada o, peor aún, inasumible.
Pero además, y como veremos más adelante, ahora también es obligatorio contar con un seguro de responsabilidad civil para mascotas.
¿Qué seguro tiene que tener un perro o gato? Tipos de seguros para animales domésticos
En España, existen diversos tipos de seguros diseñados para cubrir distintas necesidades, desde la responsabilidad civil hasta seguros veterinarios con coberturas de salud muy completas.
Vamos a explorar los principales tipos de seguros disponibles para mascotas, ayudándote a entender cuál es el más apropiado según tus necesidades y las de tu animal de compañía.
Seguro de responsabilidad civil: ¿Qué es y por qué es necesario?
Los seguros de responsabilidad civil para mascotas cubren los daños que tu perro o gato pueda causar a terceros, ya sea a personas o propiedades.
Este seguro, hasta hace poco, se asociaba principalmente a las mascotas consideradas PPP, en las que se incluyen ciertas razas de canes como Pit Bull Terrier, Tosa Inu o Dogo Argentino, entre otros.
Principalmente, consideraba que los perros podían suponer un riesgo para su entorno debido a ciertas condiciones físicas (lomo musculado, costillas arqueadas, cabeza voluminosa, mandíbula potente...) o por presentar un determinado carácter.
Pero en España, desde septiembre del año 2023, este tipo de seguro es obligatorio para todos los perros, independientemente de su raza.
Este seguro es fundamental porque garantiza que puedas responder económicamente a una posible indemnización en caso de que tu mascota cause daños a personas o materiales, ofreciéndote la tranquilidad de tener los costes cubiertos sin dificultad y protegiendo así tanto a tu mascota como a ti ante reclamaciones o sanciones.
Además, este tipo de seguro también puede incluir asistencia y defensa jurídica, además de soporte legal en casos en los que un accidente o daño provocado por la mascota así lo requiera.
Seguro médico, veterinario o de salud para mascotas
Los seguros veterinarios o de salud para mascotas son similares a los seguros médicos para nosotros y cubren una variedad más o menos amplia de tratamientos médicos dependiendo de la póliza elegida.
Las coberturas básicas, generalmente, incluyen asistencia veterinaria en caso de enfermedad o accidente, incluyendo tratamientos médicos y, en algunos casos, incluso, hospitalización.
Existen, además, coberturas adicionales que pueden suponer un bono para tratamientos preventivos (como la vacunación, desparasitación o microchip), cuidados dentales o incluso medicina alternativa, como rehabilitación o acupuntura.
Aunque es menos común, algunos de estos seguros también ofrecen seguros de vida que funcionan de manera similar a los nuestros. Estos son especialmente considerados por dueños de mascotas de alto valor, como ciertas razas de exposición. Esta cobertura adicional puede cubrir el fallecimiento de la mascota debido a accidente o enfermedad y, en algunos casos, incluso ofrecen compensación por robo o extravío.
Seis puntos clave para elegir el mejor seguro para tu mascota
Hoy en día existen múltiples opciones en el mercado. Por eso, si estás en proceso de elegir un seguro para tu perro o gato, es importante saber en qué fijarte. En esta guía te compartimos los seis principales aspectos que debes tener en cuenta para tomar una decisión informada, segura y adaptada a tus necesidades reales.
1. Analiza el precio a lo largo del tiempo
Muchos seguros veterinarios empiezan con un precio bajo, pero este puede aumentar considerablemente al año siguiente, en el momento de renovar(hasta mas del doble!). Si tu mascota -además- ha desarrollado una enfermedad, cambiar de aseguradora puede ser imposible.
Consejo: Asegúrate de entender cómo variará el precio año a año. Un seguro responsable debe ofrecer condiciones claras, estables y pensadas para proteger a tu mascota durante toda su vida.
2. Revisa la coherencia entre precio y coberturas
Un buen seguro debe equilibrar lo que pagas con lo que cubre. Un precio muy bajo puede implicar coberturas limitadas o poco útiles.
Evita centrarte solo en el número de servicios: analiza si las coberturas veterinarias realmente protegen lo importante.
- ¿Qué pruebas diagnósticas y tratamientos están cubiertos?
- ¿Incluye hospitalización, cirugía, medicamentos, urgencias?
- ¿Existe un límite de reembolso suficiente para afrontar un problema serio de salud?
Un seguro verdaderamente útil es el que cubre lo esencial cuando más lo necesitas. Por eso, antes de contratar, haz un ejercicio práctico y valora si podrías contar con esa póliza ante un diagnóstico complicado, una lesión grave o una enfermedad crónica de largo tratamiento.
3. Confirma que el seguro cubre toda la vida de tu mascota
Una de las características más importantes —y a menudo menos visibles— de un buen seguro de salud para mascotas es su compromiso de continuidad a largo plazo. Algunas aseguradoras pueden rechazar la renovación de tu póliza tras varios diagnósticos graves: la protección desaparece justo cuando tu mascota más lo necesita.
Recomendación: Verifica que el contrato incluya renovación garantizada, sin exclusiones por motivos médicos o de edad. Un buen seguro debe proteger a tu compañero durante toda su vida.
4. Verifica el límite de reembolso anual
El límite anual es clave para saber hasta dónde llega la cobertura económica del seguro. En casos graves —cirugías, hospitalizaciones o tratamientos crónicos— los gastos pueden superar fácilmente los 1.500 €, 2.000 € o incluso 3.000 € al año.
Recomendación: Asegúrate de que el límite cubra imprevistos importantes y revisa si es global o si existen sublímites por tipo de acto. Esta información marcará la diferencia cuando realmente lo necesites.
(Ejemplo real: Hembra de Westy de 10 años, asegurada en Santévet con 5 años. En 2022 es diagnosticada de Diabetes y síndrome de Addison. Gastos reembolsados de abril 2024 a abril 2025.)
5. Asegúrate de que el seguro se adapta al perfil de tu mascota
Una buena póliza debe considerar factores clave como especie, raza y edad. No todas las mascotas tienen las mismas necesidades, riesgos ni costes asociados. No es lo mismo asegurar a un cachorro que a un gato sénior, ni a una raza con predisposición genética a ciertas enfermedades.
¿Por qué evitar precios únicos?
Las tarifas planas pueden parecer atractivas, pero suelen implicar coberturas genéricas que no se ajustan a las necesidades reales de tu mascota.
- Coberturas insuficientes para animales con mayor riesgo
- Cuotas demasiado elevadas para mascotas con bajo requerimiento veterinario
- Ajustes de precio inesperados tras los primeros meses de contrato
Recomendación: Opta por un seguro con coberturas y precios adaptados al perfil veterinario de tu animal. Así garantizas una protección justa y efectiva durante todas las etapas de su vida.
Considera factores como la edad, raza o necesidades de salud de tu mascota
Elegir el seguro adecuado para tu mascota implica evaluar varios factores que pueden afectar al tipo y el precio de la cobertura necesaria.
Edad de tu mascota
La edad de la mascota es un factor importante a tener en cuenta, ya que las primas pueden variar en base a ella e incluso hay algunos seguros que no cubren todas las edades.
Además, los animales jóvenes pueden necesitar menos visitas al veterinario por enfermedades, pero están más expuestos a accidentes y lesiones. De hecho, algunas compañías aseguradoras ofrecen seguros o ventajas específicas para cachorros.
Los animales mayores, en cambio, pueden requerir coberturas más amplias que incluyan enfermedades crónicas y tratamientos continuos, pero deberán contar con un seguro previo para evitar quedar excluidos.
Raza de tu mascota
La raza también juega un papel importante, ya que algunas tienen predisposiciones genéticas a ciertas condiciones de salud que pueden requerir de asistencia veterinaria especializada.
Por ejemplo, algunas razas de perro grandes son propensas a problemas articulares y pueden beneficiarse de un seguro que cubra ciertos tratamientos como la fisioterapia.
Además, es fundamental considerar las actividades que tu mascota realiza regularmente, ya que los animales muy activos o deportistas pueden estar más expuestos a lesiones y requerir una cobertura amplia para afrontar posibles accidentes.
6. Valora la calidad del servicio de atención al cliente
Las coberturas son clave, pero la experiencia también depende del trato que recibes. Un buen seguro debe ofrecerte la tranquilidad de contar con un equipo humano y profesional que estará a tu lado en cada paso del proceso, ofreciendo asesoramiento claro, soporte ágil y gestión eficiente de reembolsos.
¿Qué deberías esperar?
Atención personalizada y humana en todos los procesos, de la contratación a la resolución rápida de dudas y trámites. El uso de chatbots o inteligencia artificial empeora y despersonaliza las situaciones más complicadas.
El uso de canales accesibles (teléfono, mail, app…). En caso de emergencias, contar con servicio de orientación inmediata puede ser vital.
Recomendación: Antes de contratar, revisa opiniones de otros clientes y asegúrate de que el servicio es profesional, humano, cercano y disponible cuando realmente lo necesites.
Datos de atención al cliente de Santévet España. Media durante el primer trimestre de 2025
Puntuación media de Santévet en Trustpilot
Compara diferentes compañías aseguradoras para encontrar el mejor seguro de protección de mascotas
Aunque en algunas compañías aseguradoras existe la opción de anexar una o varias mascotas a la póliza de seguro del hogar, es preferible contratar un seguro específico para mascotas por ofrecer coberturas más completas y adaptables a las necesidades de cada caso.
Si optas por un seguro para mascotas, el siguiente paso, tras tener claras tus necesidades, será comparar los diferentes seguros para mascotas que existen en el mercado. Y en este punto es importante mirar más allá del precio y evaluar qué coberturas y servicios tienen incluidos.
Algunos seguros pueden ofrecer primas más bajas, pero con mayores franquicias, copagos, o excluyen ciertas condiciones o tratamientos. Por tanto, es importante que revises cada detalle de las pólizas ofrecidas por diferentes proveedores y las compares en función de lo que incluyan.
Nuestra recomendación es que prepares una lista con los principales proveedores y estudies cada una de sus ofertas, teniendo en cuenta, sobre todo, aspectos como:
- Cobertura de enfermedades hereditarias o crónicas.
- Atención en urgencias.
- Política de reembolsos.
- Seguro dental.
- Si permiten elegir libremente al veterinario o si requieren ir a una red de asistencia veterinaria específica.
- Si tienen periodo de carencia o no.
- Si existen copagos y de qué cuantías.
- Los límites y exclusiones que puedan incluir.
- ...
Pero... ¿cómo interpretar todas estas condiciones y conceptos sobre los seguros para mascotas?
Aunque muchos de los detalles de una póliza de seguros para mascotas resultan fáciles de comprender, existen algunos conceptos que pueden llegar a confundir.
Para prevenir que esto te suceda, vamos a familiarizarte con los conceptos y condiciones más relevantes:
- Prima del seguro: es el coste que el propietario de la mascota paga periódicamente a la compañía de seguros para mantener activo el seguro. Esta prima puede variar dependiendo de factores como los mencionados antes (edad de la mascota, raza o estado de salud) y también según el tipo de seguro contratado.
- Franquicia: es la cantidad de dinero que el dueño de la mascota debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora comience a cubrir los costos de los servicios veterinarios, según lo establecido en la póliza. Los deducibles pueden ser por incidente o anuales.
- Reembolso: es la cantidad de dinero que la compañía aseguradora paga al propietario después de que haya cubierto los gastos veterinarios deducibles. Generalmente, el reembolso se calcula como un porcentaje del costo total una vez deducida la franquicia. Por ejemplo, si una póliza tiene un reembolso del 80 %, la aseguradora pagará el 80 % del costo del tratamiento, después de haber restado la franquicia del resultado del rembolso .
- Límites de cobertura: se refieren a la cantidad máxima que la aseguradora pagará en reclamaciones durante un periodo de tiempo especificado, que puede ser anual o la duración total de la póliza. Pueden aplicarse a diferentes aspectos, es decir, límites por tratamiento, por año o por la vida de la póliza.
- Exclusiones de cobertura: son condiciones o situaciones que el seguro no cubre. A menudo, los seguros para mascotas excluyen condiciones preexistentes y, en algunos casos, ciertas razas, edades o enfermedades hereditarias.
- Periodo de carencia: es un periodo de tiempo, desde la activación de la póliza, durante el cual ciertas coberturas no están disponibles. Este periodo sirve para prevenir reclamaciones inmediatas que podrían surgir de condiciones preexistentes o conocidas antes de la contratación del seguro, pero también permite que la prima de seguro sea más económica sin renunciar a la calidad.
- Cobertura máxima: se refiere al límite máximo de dinero que la compañía de seguros pagará como indemnización en caso de daños o reclamaciones, durante un periodo específico, como un año o durante la vida de la póliza. Este límite puede aplicarse por incidente, por año o por la vida total de la póliza, dependiendo del contrato.
- Renovación automática: algunas pólizas de seguros para mascotas se renuevan automáticamente al final de cada periodo de cobertura, asegurando así que no haya una interrupción en la protección. Sin embargo, es importante revisar los términos de la renovación, ya que las condiciones, incluyendo las primas, pueden cambiar.
Al elegir un seguro, asegúrate de entender completamente todos estos conceptos y condiciones para seleccionar la mejor opción que garantice la seguridad y el bienestar de tu mascota a largo plazo.
¿Cuál es el seguro de mascotas más completo?
Santévet: el seguro más flexible y amplio
Santévet es una compañía aseguradora que destaca como uno de los mejores seguros de mascotas en España por su flexibilidad y amplia gama de opciones.
Los seguros de mascotas de Santévet permiten elegir entre distintos niveles de reembolso y franquicias, ajustando el seguro a las necesidades del cliente y de su mascota.
Por ejemplo, la modalidad Premium de Santévet ofrece hasta un 90 % de reembolso con un límite máximo anual de 5000 € y coberturas para tratamientos de prevención (vacunas, desparasitaciones, microchip) hasta 90 € al año, lo cual es ideal para propietarios que desean una cobertura completa y flexible.
Además, mientras algunos competidores limitan las opciones de atención veterinaria a una red cerrada de clínicas, SantéVet ofrece la libertad de elegir cualquier veterinario, lo que es un beneficio significativo para aquellos que ya tienen preferencias establecidas o que viven en áreas donde las opciones pueden ser limitadas.
En resumen, el mejor seguro veterinario no es necesariamente el más barato ni el que más servicios ofrece en la letra pequeña. Es el que se adapta a tu situación, que te acompaña en el día a día y que está preparado para responder en los momentos importantes.